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摘要
引爆前所未有的房市交易熱潮,銀行幾乎無法再出借更多錢給房貸族,約談國銀,情況有多嚴重?最大受害者是誰?
史上頭一遭,央行祭出房貸的「限貸令」,關緊房貸水龍頭,目的,是為已燒成森林大火的房市,緊急降溫。
根據信義房屋指數,今年第1季六都和新竹市,房價漲幅皆超過10%。單是一季房價就飆升超過一成,上漲速度前所未見。
是什麼因素造成房價瘋狂上漲?就是去年8月上路的新青安房貸。
房市出現泡沫跡象,央行總裁罕見提次貸風暴
為了讓「人人有房住」,新青案房貸大幅放寬房貸的條件,例如還款年限長達40年,寬限期達5年等。不少財力有限的有機會取得貸款,晉升有房一族。
但,放寬貸款條件的後遺症,就是信用過度膨脹,也造成房價狂飆。新青安上路一年後,政府終於發現事態嚴重。
高力國際業主代表服務部董事黃舒衛直言,房價狂漲是非常嚴重的,如果不設法降溫,控管會瀕臨脫軌。
他分析,去年總統大選前端出的新青安房貸,固然有「政治考量」,但央行是中立專業的,它看到房市出現泡沫化的跡象,而且用常規的政策工具,已無法控制風險,才破天荒祭出「限貸令」這個大絕招。
消息人士指出,央行總裁楊金龍上週約談大型銀行的總經理,罕見提及美國次貸風暴,示警各銀行要對房貸戶未來的收支,進行非常謹慎的評估,並嚴格管控房貸餘額。
資深房市專家、消基會董事暨房委會委員張欣民表示,美國次貸和新青安房貸雖是不同的產品,規模大小也差異甚大,但有一個共通點,就是都產生信用擴張之效。
財政部放火、央行又救火!政策明顯矛盾
他說,許多申辦新青安房貸的年輕人,其實根本買不起房,但受惠政府給予利率補貼,加上5年寬限期,房屋銷售人員又加以勸誘,假設5年後負擔不起本金,把房子賣掉就好,還可以賺價差。
於是年輕人紛紛借錢,開心買房置業。但問題是,沒人敢保證5年後房價只漲不跌,而且,如果5年後大家一起拋售房子,房市就會變成「多殺多」局面,房價恐應聲重挫,原本利益良善的新青安房貸,就會淪為銀行的呆帳。
「我是覺得,政府一方面說要打炒房,可是財政部又放火(指推出新青安貸款),然後央行又出來救火,政策明顯矛盾,」張欣民不解地說。
銀行關緊房貸,換屋族成最大受害者
住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨指出,央行限貸令最大的受害者,就是中壯年的換屋族和非新青安的首購族。
例如,許多40、50歲的族群,累積一定存款後,想要從老公寓換到有電梯的大廈,如今只能擱淺計畫,原本鍾意的標的,還可能拱手讓人。
更慘的是,有消費者已和建商及房仲簽約,準備歡喜交屋,結果突然借貸無門,無可奈何之下,只好向農漁會、信用合作社借錢。
如果連農漁會、信用合作社都拒絕,他們只能取消交易、被迫違約,賠掉成交價10%的定金。
不甘損失定金的人,會和賣家、房仲起爭議,認為不是他故意反悔,而是銀行突然收緊銀根,導致各大房仲門市糾紛不斷,房仲人員每天忙得焦頭爛額。
「糾紛真的蠻多的,現在是災情頻傳,」徐佳馨直言。
這波史無前例的限貸令,會持續多久,尚不得知。新青安造成房價狂飆,不僅危害台灣金融穩定,也加深社會不穩定,其殺傷力已遠超過為民造福的原意。
而且,有換屋需求的中壯年,如今因限貸令而受害,代表新青安也未做到利益均沾,反而變成權益上的相對剝奪。
立意良善有時會是災難,一旦過度討好而輕忽風險,就得用十倍、甚至百倍的力量矯正回來,付出極大的社會成本。這是從新青安到限貸令,一連串的政策轉彎,帶給我們的教訓和啟示。
《原文》
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標題:新青安野火失控 央行祭最嚴限貸令!歡喜交屋變賠錢「房仲圈災情頻傳」
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